Vous aimeriez ouvrir un plan d’épargne retrait, mais quelques doutes subsistent ? Dans cet article, nous vous montrons pourquoi vous ne devriez pas hésiter. Apprenez en d’avantage sur les avantages qu’offre ce produit d’épargne qui sécurise nos retraites.
1. L’épargne retraite permet de préparer sa retraite en toute sécurité
Le Plan Epargne Retraite (PER) est un produit d’épargne à long terme qui vise à constituer à l’épargnant un complément de revenus pendant la retraite. Cette solution de placement est constituée de trois produits : un PER individuel (PERIN), un PER entreprise obligatoire (PERO) et un PER entreprise collectif (PERCO). Le PER individuel est accessible à tous les particuliers : fonctionnaires, indépendants, salariés, tout le monde peut y accéder. Quant au PERD collectif, il est dédié à l’ensemble des salariés d’une entreprise donnée, mais facultatif. Pour ce qui est du PER obligatoire, lorsqu’il est mis en place au sein d’une société, il s’adresse à tous les salariés sans exception. Il peut être imposé à l’ensemble des employés ou à une catégorie ou plusieurs catégories objectives. Les PER sont proposés par plusieurs types d’entités financières : des banques aux assureurs, en passant par les courtiers en ligne et les organismes de prévoyance.
Selon les projections du Conseil d’orientation des retraites (COR), le financement de la retraite par répartition est à bout de souffle. De plus, les retraités encaissent de plein fouet les difficultés financières du système actuel, et leur niveau de vie se détériore au jour le jour. Pour faire face à tous ces problèmes et bénéficier d’une bonne retraite, prenez-vous en main et faites travailler vos revenus à travers un bon plan d’épargne retraite.
2. Le PER permet de payer moins d’impôts
Le PER a été mis en place par la loi PACTE, et selon cette dernière, tous les versements volontaires effectués par les épargnants leur donnent accès à un mécanisme de réductibilité fiscale. Ce type d’épargne permet de constituer une épargne à long terme non soumise aux impôts durant toute la période de blocage des fonds. Par ailleurs, les primes versées peuvent être déduites du revenu global de l’épargnant ou de ses revenus d’activité. Toutefois, ce mécanisme est plafonné à 10 % des revenus d’activité de l’année précédente de l’épargnant, et ce, dans la limite de 32 909 euros en 2021. En ce qui concerne les travailleurs non-salariés, ce plafond est calculé de manière différente. Il s’appuie sur le bénéfice imposable. Quant au plafond de déduction, il est limité à 76 102 euros en 2021. Le PER individuel donne droit à une déduction fiscale. Laquelle permet à l’épargnant de diminuer ses revenus imposables, et par ricochet de générer une économie d’impôt proportionnelle à sa tranche marginale d’imposition (TMI). Ainsi, de par son fonctionnement, le PER est une alternative intéressante pour les épargnants fortement imposés (ceux dont la TMI est supérieure ou égale à 30 %).
3. Le PER est source de bénéfices
Les PER individuels donnent la possibilité à leurs bénéficiaires de faire travailler leurs épargnes retraites dans les meilleures conditions. Malgré leurs différences, leur fonctionnement est similaire à la base. Ils permettent aux épargnants de placer leurs économies sur des fonds en euros ou des unités de comptes. Le fond en euros est le moins dangereux de tous, car il offre une garantie de protection du capital. Malheureusement, son taux de rendement subi une baisse constante, ce qui en fait un placement peu rentable.
4. Le PER permet d’assurer aux siens une protection pendant la phase d’épargne
Le PER permet également de protéger ses proches. En effet, en cas de décès de l’épargnant, ses héritiers (dans la plupart des cas, il s’agit du conjoint et des enfants) peuvent bénéficier d’une rente. Si les bénéficiaires sont des enfants, ils pourront en profiter jusqu’à ce qu’ils atteignent 25 ans, dans le cas où ils souhaitent poursuivre leurs études. Le PER est aussi une alternative aux difficultés financières liées aux accidents de la vie. C’est la raison pour laquelle les contrats prévoient la récupération des épargnes en capital de manière anticipée, en cas de problème grave (décès de l’un des conjoints, expiration des droits aux allocations chômage, acquisition de résidence principale…).
5. Le PER offre la possibilité de se composer un patrimoine au fil des années
Le PER permet de se constituer un patrimoine sans efforts, et ce, même à travers de faibles montants de versements. En optant pour un contrat incluant des supports financiers variés, un fonds en euros et une sécurisation progressive de vos cotisations, vous vous construirez une épargne solide. En ouvrant un nouveau PER, vous pourrez vous constituer un capital dédié à la préparation de votre retraite en toute sécurité.