Capital Essentiel est l’assurance capital décès proposée par la mutuelle d’assurance Groupama. Elle permet de protéger ses proches en cas de décès en leur garantissant le versement d’un capital dont le montant est fixé par avance.
Capital Essentiel étant souscrit à titre privatif, le capital versé aux proches est totalement indépendant de ce qui pourra être également versé, le cas échéant, par votre régime de prévoyance d’entreprise et/ou la Sécurité Sociale si vous êtes salarié.
Capital Essentiel est un contrat collectif à adhésion individuelle souscrit par l’Association Anadav auprès de la compagnie d’assurance Groupama Gan Vie. Pour rappel, Groupama est une mutuelle d’assurance ouverte à tout un chacun. Nul n’est besoin d’appartenir au monde agricole (sa cible historique) pour pouvoir s’y assurer.
Capital Essentiel peut être souscrit :
- En réalisant directement un devis sur le site Internet de Groupama,
- En appelant un conseiller sur une plateforme Groupama,
- En se rendant dans l’une des 2.000 agences Groupama au plan national.
Comme toute assurance décès, les prestations versées, le cas échéant, à vos proches en cas de décès ne sont soumises à aucun droit de succession. De même, vous êtes totalement libre de choisir la clause bénéficiaire afin de protéger / de soutenir plus spécifiquement telle ou telle personne.
Capital Essentiel présente les caractéristiques suivantes :
- Adhésion possible entre 18 et 49 ans.
- Sélection médicale limitée à un questionnaire simplifié avec 4 questions.
- Fin de garantie à 70 ans pour le décès et 60 ans pour l’invalidité (PTIA)
- Garantie d’un capital en cas de décès entre 10.000 et 50.000 euros.
- Possibilité de versement mensuel de la cotisation par prélèvement bancaire.
Le positionnement marketing de Capital Essentiel correspond davantage aux « jeunes familles ». Pour un assuré souhaitant un niveau de couverture plus élevé, Groupama propose également :
- Capital Référence : Couverture entre 50.000 et 300.000 euros,
- Capital Privilège : Couverture entre 300.000 et 1,5M d’euros.
Par rapport aux assurances capital décès du marché, Capital Essentiel se distingue en couvrant la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) des maladies musculaires ou ostéo-articulaires, ainsi que des maladies neurologiques ou psychiatriques.
Lors du décès, une avance de 2.000 euros (déductible du montant global du capital à verser) peut être versée au(x) bénéficiaire(s) afin de leur permettre de faire face aux dépenses d’urgence.
Principaux atouts de Capital Essentiel
- Facilité de souscription. Celle-ci ne nécessite qu’un simple questionnaire de médical, dès lors que l’assuré est en bonne santé, âgé de moins de 50 ans et s’assure jusqu’à 50.000 euros de capital.
- Possibilité d’indexer annuellement le capital garanti en fonction de l’évolution du plafond annuel de la sécurité sociale (PASS).
- Possibilité de modifier le capital garanti dans le temps afin de l’ajuster aux évolutions des besoins de protection financière des proches.
- Possibilité de souscrire en option une garantie de doublement du capital en cas de décès accidentel, voire de triplement en cas de décès par accident de la circulation.
- Possibilité d’aller jusqu’à 1,5M d’euros de capital décès en souscrivant l’offre Capital Privilège.
Principaux inconvénients de Capital Essentiel
- Tarif un peu élevé par rapport à la base de référence de marché de Good Value for Money, mais en sachant toutefois que Capital Essentiel est accessible dès 10.000 euros de capital garanti.
- Impossibilité de demander le versement des prestations en cas de décès sous la forme d’une rente (pour le conjoint ou pour les enfants, par exemple).
- Exclusion de la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) de certaines activités à risque comme le parapente, l’alpinisme, la plongée sous marine…