Version Absolue Capi est un contrat de capitalisation multisupport multi-gestionnaire destiné aux épargnants souhaitant bénéficier à la fois :
- d’un cadre fiscal optimisé vis-à-vis de l’Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF),
- d’un contrat riche fonctionnellement et doté de supports d’investissement performants.
En termes marketing, Version Absolue Capi est plutôt destiné aux épargnants souhaitant investir (eux-mêmes et/ou avec l’aide de leur CGPI) dans des unités de compte avec tout le support et les services associés :
- un extranet client particulièrement riche et permettant de réaliser la plupart des opérations de gestion,
- un traitement en 24 heures par UAF Life Patrimoine des opérations de gestion sur unités de compte (UC) : versement, arbitrage, rachat partiel…
- une gamme de 250 supports financiers (UC) dont :
- plus de 100 supports orientés Actions,
- près de 20 supports orientés sur l’Immobilier,
- une gamme de 5 options de gestion financière avec pour chacune d’elles la possibilité de paramétrer à la fois les UC concernées, le cas échéant, et les seuils de réalisation :
- Investissement progressif d’une somme importante sur un ensemble de trimestres à votre choix.
- Sécurisation des plus-values latentes sur tout ou partie des UC de votre contrat avec un réinvestissement sur l’un des fonds en euros.
- Rééquilibrage automatique (à la date anniversaire de votre contrat) de l’allocation du contrat entre différentes UC.
- Stop-loss relatif à la baisse sur tout ou partie des UC de votre contrat, avec en outre la possibilité de choisir le fait de vendre la totalité ou seulement une partie des lignes concernées.
- Dynamisation de l’épargne.
Version Absolue Capi propose également 3 fonds en euros performants :
- Euro Allocation Long Terme, fonds en euros immobilier ayant servi un taux (net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux) de 3,82 % en 2014, à comparer à une moyenne de marché de 3,62 % établie par Good Value for Money.
- NéoEuro Garanti, fonds en euros dynamique ayant servi un taux (net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux) de 2,91 % en 2014, à comparer à une moyenne de marché de 2,88 % établie par Good Value for Money.
- Le Fonds en Euro Spirica, fonds en euros classique ayant servi un taux (net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux) de 2,70 % en 2014, à comparer à une moyenne de marché de 3,67 % établie par Good Value for Money pour les contrats patrimoniaux.
Version Absolue Capi est distribué par le réseau de conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) partenaires de la plateforme UAF Life Patrimoine. L’assureur du contrat est Spirica, assureur-vie spécialisé en gestion de patrimoine. Tant UAF Life Patrimoine que Spirica sont filiales à 100 % de Crédit Agricole Assurances.
Principaux atouts de Version Absolue Capi
- Gamme de 3 fonds en euros performants avec un fonds classique, un fonds dynamique, un fonds immobilier.
- Gamme de 250 unités de compte dont 72 notées 4 ou 5 * par Morningstar. Référencement de la plupart des supports et des sociétés de gestion de référence en gestion de patrimoine.
- Proposition à l’épargnant de 19 supports immobiliers au sein de la gamme d’unités de compte.
- Traitement en 24 heures des opérations de gestion sur UC dans un contexte où les marchés financiers sont de plus en plus volatils.
- Savoir-faire réel tant d’UAF Life Patrimoine que de son assureur Spirica dans la conception, l’évolution et la gestion de contrats patrimoniaux.
Principaux inconvénients de Version Absolue Capi
- Absence de gestion sous mandat (ou de gestion pilotée), mais en sachant qu’UAF Life Patrimoine propose également, le cas échéant, Arborescence Opportunité Capi qui intègre une option de gestion sous mandat pour l’investisseur qui le souhaiterait.
- Facturation des arbitrages au-delà d’un arbitrage gratuit par année civile, sous réserve d’un éventuel plafonnement négocié.
- Frais de gestion sur encours de 1,00 % tant pour les fonds en euros que pour les unités de compte (UC), ce taux étant un peu élevé au regard du référentiel Good Value for Money mais compréhensible au regard de la richesse du produit.