Les services en espèces, sont-ils toujours utiles ou un changement radical des procédures de paiement est-il imminent ? Malgré toutes les annonces euphoriques de nouveaux moyens de paiement, portefeuilles et monnaies cryptées, l'argent liquide sera pendant de nombreuses années encore et restera un moyen de paiement important. Faut-il encore penser aux services en espèces ? Verrez-vous bientôt un changement radical dans les méthodes de paiement ?
L'argent a de l'avenir
Des études récentes sur l'utilisation des espèces, par exemple celles de l'Institut du commerce de détail EHI ou de la Deutsche Bundesbank, montrent clairement bien que la part de l'argent liquide soit légèrement en baisse, elle est tout sauf perturbatrice. Actuellement, la part de toutes les opérations de paiement en Allemagne est d'environ 75 %, y compris les transactions en ligne. Avec un volume total du commerce de détail d'environ 500 milliards, cela correspond à un chiffre d'affaires en espèces. C'est pourquoi il est vraiment utile de jeter un regard neuf sur les processus de transport de fonds. Comment peut-on les optimiser avec les technologies actuelles ? Le potentiel, est-il déjà épuisé ? Pour répondre à cette question, une enquête a été menée auprès des personnes manipulant de l'argent liquide. Parmi les participants figuraient des banques, des détaillants, des sociétés de transport de fonds et des industriels. Une image claire s'est dégagée : tous les acteurs voient un potentiel d'amélioration, notamment dans la mise en réseau des acteurs et de leurs processus.
Une grande partie du travail manuel entrave les processus
Les banques connaissent très bien leurs besoins en liquidités. Elles utilisent aujourd'hui des solutions logicielles pertinentes qui permettent une gestion optimisée des liquidités, adaptée aux besoins quotidiens. Cela peut être fait séparément pour chaque point de service de caisse, comme un distributeur automatique de billets. Mais à quoi ressemble l'interface avec le fournisseur de services à valeur ajoutée ? En fait, les ordres, les avis de paiement, les virements et autres étapes sont encore très souvent effectués manuellement. Les numéros doivent être tapés, transférés, les courriels écrits ou même les appels téléphoniques et les fax traités. Les confirmations de livraison, les protocoles, et même la facturation sont également effectués manuellement. En outre, les instituts qui travaillent avec plusieurs prestataires de services doivent souvent même tenir compte d'exigences différentes en matière de documentation et de flux de processus. Et comme dans de nombreux autres domaines, ces processus manuels, ces interfaces incompatibles et ces ruptures de support entraînent des coûts de suivi évitables.
Exploiter ensemble le potentiel
La Deutsche Bundesbank a déjà démontré que le système Cash-EDI basé sur les normes GS1 a éliminé exactement ces problèmes au cours des dernières années. Toutes les parties impliquées dans le flux de trésorerie avec la Bundesbank utilisent exactement la même procédure, tant pour le contrôle et le traçage des stocks que pour l'échange de messages entre elles. Les problèmes du passé appartiennent désormais au passé. Les acteurs du marché de l'argent ont reconnu les avantages de la norme et en tirent profit. Aujourd'hui, par exemple, un ordre de paiement à la Bundesbank est toujours envoyé avec le même message électronique et selon un processus standardisé. Cela permet de garantir un processus sans heurts, même si le prestataire de services est mandaté. Les avantages des technologies et des processus uniformes peuvent être transférés à tous les partenaires de l'activité de caisse. En fait, plus les partenaires du transport de fonds sont nombreux à parler la même langue, plus ils peuvent travailler en réseau et coopérer en douceur. À mesure que le réseau de succursales s'amenuise, de nouvelles coopérations peuvent être établies dans le domaine de la trésorerie, même entre institutions étrangères, sur la base de normes neutres même avec des systèmes de gestion de trésorerie différents. Ainsi, les banques peuvent facilement mettre en place une offre de liquidités organisée conjointement et partager les coûts. En outre, de nouvelles solutions sont envisageables pour raccourcir les cycles d'encaissement et, par exemple, pour entamer des coopérations en matière d'encaissement avec les détaillants.
Normes pour le cycle commercial de l'argent liquide
C'est pourquoi les enquêteurs ont travaillé avec la communauté des espèces pour développer les normes du cycle commercial des espèces. Le réseau de banques, de caisses d'épargne, de détaillants et de prestataires de services crée des solutions pour une plus grande transparence et relie leurs processus par des interfaces uniformes pour un niveau d'efficacité plus élevé. Les solutions développées permettront d'intégrer beaucoup plus facilement les acteurs et d'uniformiser le transport de fonds. Des identificateurs uniques pour les partenaires et leurs produits, des messages et des processus standardisés facilitent la vie de chacun. Par exemple, l'intégration de nouveaux clients ou fournisseurs de services est désormais extrêmement simple. Une norme commune bien définie évite les ambiguïtés et réduit au minimum la coordination technique et individuelle. Cela peut même s'étendre à la compatibilité des connecteurs. À terme, les normes ouvriront également de nouvelles possibilités pour les banques d'offrir plus rapidement à leurs clients professionnels et privés des services liés aux espèces. À mesure que les obstacles techniques et procéduraux seront levés, les banques pourront se concentrer sur l'une de leurs compétences essentielles. Offrir aux clients un service de paiement en espèces adapté à leurs besoins. Cela signifie qu'il n'y a pas de limites à la créativité dans les services de caisse.