Les versements programmés en SCPI offrent une opportunité d'investissement immobilier flexible et accessible. Cette méthode permet d'accroître progressivement son patrimoine tout en s'adaptant aux revenus de l'investisseur. Découvrons les avantages et le fonctionnement de cette option d'investissement en SCPI. Certaines SCPI permettent d'investir dès 50 euros par mois après un premier versement initial, rendant l'investissement immobilier accessible à un plus large public.
Pourquoi choisir les versements programmés en SCPI ?
Les versements programmés en SCPI offrent une solution flexible pour se constituer progressivement un patrimoine immobilier. Cette méthode d'investissement permet de tirer parti des avantages des SCPI tout en adaptant l'effort d'épargne à sa situation financière personnelle.
Une épargne immobilière accessible et modulable
L'un des principaux atouts des versements programmés en SCPI réside dans leur accessibilité. Contrairement à un investissement immobilier classique nécessitant une mise de fonds importante, cette approche permet de démarrer avec des montants modestes, souvent à partir de quelques centaines d'euros par mois. L'épargnant peut ainsi s'adapter à ses capacités financières du moment, tout en ayant la possibilité d'augmenter progressivement ses versements au fil du temps.
La flexibilité est un autre avantage majeur. Les versements peuvent généralement être ajustés, suspendus ou repris à tout moment, offrant une grande souplesse en fonction des aléas de la vie ou des opportunités qui se présentent. Cette modularité permet de maintenir un équilibre entre son budget et son objectif d'épargne sur le long terme.
Un lissage des risques dans le temps
Investir régulièrement via des versements programmés permet de lisser les risques liés aux fluctuations du marché immobilier. En étalant ses achats de parts sur plusieurs mois ou années, l'investisseur bénéficie d'un prix d'achat moyen, réduisant ainsi l'impact d'éventuelles variations à la hausse ou à la baisse. Cette stratégie, connue sous le nom de "dollar-cost averaging" dans le monde de la finance, s'avère particulièrement pertinente pour un investissement de long terme comme l'immobilier.
Un engagement sur le long terme facilité
Les versements programmés encouragent naturellement une vision à long terme de l'investissement, ce qui correspond parfaitement à la nature des SCPI. En fractionnant son investissement dans le temps, l'épargnant s'inscrit dans une démarche progressive d'accumulation de patrimoine, favorisant la patience et la régularité plutôt que la recherche de gains rapides. Cette approche s'aligne parfaitement avec les caractéristiques de l'immobilier, un actif qui prend généralement de la valeur sur le long terme.
Diversification et mutualisation des risques
Les versements programmés facilitent également la diversification du portefeuille immobilier. En investissant régulièrement, il devient plus aisé de répartir ses placements sur différentes SCPI, chacune ayant potentiellement des stratégies d'investissement et des zones géographiques variées. Cette diversification contribue à mutualiser les risques et à optimiser le potentiel de rendement global du portefeuille immobilier.
Capitalisation des revenus facilitée
Enfin, les versements programmés simplifient la stratégie de réinvestissement des dividendes. Les revenus générés par les SCPI peuvent être facilement réinjectés dans de nouvelles parts, créant ainsi un effet boule de neige qui accélère la croissance du patrimoine immobilier au fil du temps. Cette capitalisation automatique des revenus amplifie le potentiel de rendement à long terme de l'investissement en SCPI.
Comment mettre en place des versements programmés pour investir en SCPI ?
La mise en place de versements programmés pour
investir en SCPI est une démarche simple qui permet d'accroître progressivement son patrimoine immobilier. Cette méthode offre une grande flexibilité et s'adapte parfaitement aux capacités d'épargne de chacun. Voici comment procéder pour mettre en place ce type d'investissement fractionné.
Première étape : la souscription initiale
Avant de pouvoir opter pour des versements programmés, il est nécessaire d'effectuer une première souscription initiale auprès de la SCPI choisie. Cette souscription initiale correspond généralement au minimum de souscription fixé par la société de gestion, qui peut varier entre 1 et 10 parts selon les SCPI. Par exemple, si le prix de la part est de 1000€ et que le minimum de souscription est de 5 parts, l'investissement initial sera de 5000€.
Choix de la SCPI et formalisation de l'option
Une fois la souscription initiale effectuée, l'investisseur peut mettre en place ses versements programmés. Il convient de choisir une SCPI à capital variable, car seules ces dernières permettent ce type d'investissement fractionné. L'option pour les versements programmés doit être formalisée sur le bulletin de souscription. Ce document précisera :
- Le montant des versements
- La périodicité choisie (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle)
- Les coordonnées bancaires pour le prélèvement automatique
Processus de mise en place
1. Création ou connexion au compte
Pour initier le processus, l'investisseur doit se connecter à son espace client en ligne ou en créer un s'il n'en possède pas encore. Cet espace personnel permettra de gérer facilement les versements et de suivre l'évolution de l'investissement.
2. Sélection de l'option de versements programmés
Dans l'espace client, il faut ensuite sélectionner l'option "versements programmés" ou "épargne programmée" selon la terminologie utilisée par la société de gestion. Cette étape permet de paramétrer les versements selon ses préférences.
3. Paramétrage des versements
L'investisseur doit alors définir le montant qu'il souhaite investir régulièrement ainsi que la fréquence des versements. Il est important de noter que le montant minimum des versements varie selon les sociétés de gestion, allant généralement de 50€ à 150€ par mois.
Flexibilité et ajustements
L'un des principaux avantages des versements programmés en SCPI réside dans leur grande flexibilité. À tout moment, l'investisseur peut :
- Modifier le montant des versements à la hausse ou à la baisse
- Changer la périodicité (passer de mensuel à trimestriel par exemple)
- Suspendre temporairement les versements
- Reprendre les versements après une période de suspension
Ces ajustements se font généralement très simplement via l'espace client en ligne ou en contactant directement la société de gestion. Il est recommandé de vérifier les délais de prise en compte des modifications, qui peuvent varier d'une société à l'autre.
En mettant en place des versements programmés, l'investisseur s'assure d'une épargne régulière et disciplinée, tout en conservant une grande souplesse dans la gestion de son investissement SCPI. Cette méthode permet de lisser les risques liés aux fluctuations du marché immobilier sur le long terme, tout en s'adaptant parfaitement aux évolutions de la situation financière de l'épargnant.
Les paramètres à considérer pour un investissement en versements programmés en SCPI
L'investissement en SCPI via des versements programmés nécessite une analyse approfondie de plusieurs paramètres qui influencent directement la performance et la rentabilité de cette stratégie d'épargne immobilière. Une compréhension fine de ces éléments permet d'optimiser son investissement sur le long terme.
Les principaux paramètres à considérer
Trois facteurs majeurs impactent la performance d'un investissement en SCPI avec versements programmés :
- Les frais d'entrée
- La décote
- La part étrangère
Les frais d'entrée
Les frais d'entrée, généralement compris entre 8% et 12% du montant investi, réduisent le capital initial placé. Avec des versements programmés, ces frais sont prélevés sur chaque apport, ce qui peut freiner la constitution du patrimoine. Certaines sociétés de gestion proposent des frais réduits pour les versements programmés, il convient donc de comparer attentivement les offres.
La décote
La décote représente l'écart entre le prix de souscription d'une part et sa valeur de reconstitution. Une décote importante peut signifier un potentiel de plus-value à terme, mais aussi un risque accru en cas de baisse du marché immobilier. L'investisseur doit évaluer ce paramètre en fonction de son horizon d'investissement et de sa tolérance au risque.
La part étrangère
La proportion d'actifs immobiliers situés hors de France dans le patrimoine de la SCPI influence la fiscalité applicable aux revenus générés. Les conventions fiscales entre pays peuvent permettre d'éviter une double imposition, mais complexifient la gestion fiscale de l'investissement. Il est crucial d'anticiper cet aspect, particulièrement pour les investisseurs soumis aux tranches d'imposition élevées.
Impact sur la rentabilité
Ces paramètres interagissent de manière complexe pour déterminer la performance globale de l'investissement. Par exemple, des frais d'entrée élevés peuvent être compensés par une décote attractive ou une fiscalité avantageuse liée à la part étrangère. Il est donc essentiel d'adopter une approche holistique dans l'analyse de ces éléments.
Sociétés de gestion proposant les versements programmés
Plusieurs sociétés de gestion majeures offrent la possibilité d'investir en SCPI via des versements programmés. Parmi elles, on peut citer Primonial REIM, La Française REM, Perial Asset Management et Sofidy. Pour vérifier la disponibilité de cette option pour une SCPI spécifique, il est recommandé de consulter le tableau comparatif suivant :
| Société de gestion |
SCPI |
Montant minimum mensuel |
Fréquence possible |
| Primonial REIM |
Primopierre |
150 € |
Mensuelle, trimestrielle |
| La Française REM |
LF Europimmo |
100 € |
Mensuelle, trimestrielle, semestrielle |
| Perial Asset Management |
PFO2 |
200 € |
Mensuelle, trimestrielle |
| Sofidy |
Efimmo 1 |
50 € |
Mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle |
Ce tableau n'est pas exhaustif et les conditions peuvent évoluer. Il est recommandé de contacter directement les sociétés de gestion ou un conseiller en gestion de patrimoine pour obtenir les informations les plus à jour et adaptées à sa situation personnelle.
SCPI et versements programmés : quelles options en 2024 ?
Les versements programmés en SCPI connaissent un essor considérable depuis leur introduction en 2016. Cette option, permettant d'investir régulièrement de petites sommes, s'est démocratisée et est désormais proposée par de nombreuses sociétés de gestion. Examinons les possibilités offertes aux investisseurs en 2024.
État des lieux des versements programmés en SCPI en 2024
En 2024, la majorité des grandes sociétés de gestion de SCPI proposent des versements programmés. Parmi les dernières SCPI à avoir intégré cette option, on peut citer la SCPI Iroko Zen, lancée en 2020, qui permet des versements à partir de 100 € par mois. La SCPI Remake Live, créée en 2022, offre quant à elle la possibilité d'investir dès 50 € mensuels après un premier versement initial de 1000 €.
Les montants minimums de souscription et de versements varient selon les sociétés :
- Perial Asset Management : 150 € par mois minimum
- Primonial REIM : 300 € par trimestre minimum
- Sofidy : 150 € par mois ou 450 € par trimestre
- La Française REM : 50 € par mois après un premier versement de 1500 €
Innovations dans les versements programmés
Certaines sociétés de gestion ont innové en proposant des options supplémentaires :
Versements programmés en nue-propriété
La SCPI Primovie de Primonial REIM permet depuis 2023 d'effectuer des versements programmés en nue-propriété. Cette option permet d'acquérir progressivement la nue-propriété de parts de SCPI, avec un minimum de 500 € par trimestre.
Réinvestissement automatique des dividendes
Plusieurs SCPI comme Corum Origin ou Épargne Pierre offrent la possibilité de réinvestir automatiquement les dividendes perçus. Cette option permet de capitaliser les revenus et d'accroître plus rapidement son patrimoine immobilier.
Flexibilité accrue des versements programmés
Les sociétés de gestion ont assoupli les conditions des versements programmés pour s'adapter aux besoins des investisseurs :
- Modification du montant : possibilité d'augmenter ou diminuer le montant des versements à tout moment
- Suspension temporaire : option de mettre en pause les versements sans frais
- Fréquence ajustable : choix entre des versements mensuels, trimestriels ou semestriels
Ces évolutions permettent aux épargnants d'adapter leur investissement à leur situation financière et à leurs objectifs patrimoniaux.
Les versements programmés en SCPI représentent une solution d'épargne immobilière adaptée aux besoins des investisseurs modernes. Avec la possibilité d'ajuster les montants et la fréquence des versements, cette option devrait continuer à se développer. À l'avenir, on peut s'attendre à ce que davantage de sociétés de gestion proposent cette flexibilité, offrant ainsi plus de choix aux épargnants.