Où placer son argent ? Cette question, chaque Français se la pose ou se l'ai déjà posé au moins une fois dans sa vie. En compagnie de son salaire régulier et dans une optique de sécurité financière, placer son argent peut permettre de faire fructifier et de développer son portefeuille. L'assurance-vie fait partie de ces placements plébiscités par chacune et chacun. Cependant, les assurances vie au Luxembourg intéressent aussi les Français et non sans raisons. En effet, si le principe est sensiblement le même, les assurances vies luxembourgeoises comportent pas mal d'avantages supplémentaires.
L'assurance-vie au Luxembourg, un principe globalement similaire qu'en France
Une assurance-vie au Luxembourg peut se souscrire auprès de sociétés qui proposent des contrats innovants et adaptés à vos attentes comme baloise-life.com. Une assurance vie luxembourgeoise correspond à un contrat qui mène à une somme potentiellement versée à un tiers ou au souscripteur en cas de décès de la personne assurée sans être soumis aux droits de succession.
En échange, des primes ou cotisations périodiques sont versées à l'assureur pour constituer une épargne qui va fructifier. Il s'agit donc d'une forme de placement financier pour former une épargne dans un cadre fiscal avantageux.
Une sécurité très renforcée pour les assurances-vie au Luxembourg
Ouvrir une assurance-vie au Luxembourg comporte de nombreux avantages dont le caractère très sécurisé de ces contrats. Le régime de protection de l'argent placé au Luxembourg est, en effet, très renforcé et le cadre réglementaire est beaucoup plus strict que certains autres pays pour les actifs.
Dans ce sens, le souscripteur d'une assurance-vie est sous le statut de créancier privilégié face aux possibles erreurs de l'assurance. Ce statut vous protège face aux possibilités de faillites de la compagnie d'assurance où les assurés sont remboursés en priorité. De plus, vous êtes protégés sur tous vos actifs, contrairement en France où la protection n'est garantie que sur un plafond de 70 000 €. Aucune limite de garantie n'existe donc au Grand-duché.
Des privilèges non négligeables : fiscalité avantageuse et rentabilité accrue
En plus du caractère sûr de l'assurance-vie luxembourgeoise, il existe de nombreux autres privilèges très intéressants.
Il y a, tout d'abord, la neutralité fiscale de ce type d'assurance, ce qui la rend particulièrement intéressante pour les expatriés ou les personnes à forte mobilité. Pour les résidents en France ou dans un autre pays que le Luxembourg, le régime fiscal correspond au pays de résidence. De son côté, le Grand-duché n'applique pas de fiscalité particulière aux non résidents luxembourgeois pour tous ceux qui souscrivent une assurance vie luxembourgeoise. Pas de double imposition (comme cela est pratiquée dans certains pays). Un résident français qui ouvre une assurance-vie au Luxembourg peut donc appliquer la fiscalité d'un contrat français sans risquer d'être aussi soumis à la fiscalité du pays. De plus, il faut bien garder en tête que cette imposition concerne les intérêts et non le capital.
L'autre avantage de ces assurances vie concerne les frais. Ces frais sont beaucoup moins élevés que dans l'hexagone. Les frais d'entrée peuvent se porter à 0 % avec certains contrats. Quant aux frais de gestion de l'assurance-vie, ils sont variables mais tournent autour du pourcent annuel, voire moins. Il est même possible de déléguer la gestion de son assurance-vie pour des frais supplémentaires allant de 0,25 % au pourcent environ.
Finalement, un dernier avantage concerne la rentabilité de ces placements. Il est possible de travailler dans plusieurs devises et avec un choix d'actifs très large, contrairement à la France où tout se fait en euro. Les actifs financiers peuvent correspondre à des fonds internes dédiés, des fonds internes collectifs ou encore des titres non cotés et bien d'autres actifs. Cette diversification des devises (gestion multidevises) et des actifs permet de limiter les risques et de sécuriser un peu plus son approche de placement. Il s'agit d'une souplesse d'investissement qui est incomparable à l'assurance-vie en France par exemple ou à d'autres pays voisins.
De plus, il est même possible de travailler avec des fonds de « private equity » à intégrer au sein de son assurance-vie ou encore d'inclure des parts de sa société pour un chef d'entreprise. Avec toutes ces possibilités, le rendement des placements dû aux maintes possibilités et à la diversification de sa stratégie est supérieur à un contrat d'assurance-vie en France. En revanche, travailler uniquement en euro semble moins rentable qu'en France. Il est aussi fort dommageable de ne travailler qu'en euro car vous ne profitez pas de tous les avantages cités ci-dessus et qui constituent les forces de l'assurance vie luxembourgoise.